Pignoramento presso terzi: come funziona per chi deve incassare

Dal titolo all’incasso, passo per passo

1. Controlla di avere titolo e precetto

   Decreto ingiuntivo esecutivo, sentenza, assegno, cambiale o atto notarile, notificati, e poi il precetto con almeno 10 giorni per pagare. Il pignoramento va fatto entro 90 giorni dal precetto.

2. Individua il terzo

   Banca, datore di lavoro, ente pensionistico, clienti del debitore. Se non li conosci, chiedi la ricerca telematica dei beni all’ufficiale giudiziario.

3. Fai notificare l’atto al terzo e al debitore

   L’atto indica il credito, il titolo e il precetto, ordina al terzo di non pagare più al debitore e fissa l’udienza davanti al giudice dell’esecuzione.

4. Iscrivi a ruolo entro 30 giorni

   L’avvocato deposita in tribunale l’atto notificato, il titolo e il precetto e paga il contributo unificato. Poi notifica al terzo l’avviso di iscrizione prima dell’udienza.

5. Leggi la dichiarazione del terzo

   Positiva, negativa o mancante: ognuna richiede una mossa diversa, da decidere prima dell’udienza.

6. Ottieni l’ordinanza e notificala al terzo

   All’udienza il giudice assegna le somme. Notifichi l’ordinanza al terzo, che paga a te. Se non paga, l’ordinanza è un titolo contro di lui.

Quando conviene il pignoramento presso terzi

È lo strumento più usato da chi recupera crediti, perché colpisce denaro e non beni da vendere all’asta. Si arriva qui dopo il titolo esecutivo e il precetto: come ottenerli lo spiega l’articolo sul decreto ingiuntivo per fatture, e il precetto visto dall’altra parte è in atto di precetto.

Puoi pignorare più terzi con lo stesso atto, ma attenzione a non esagerare: se il totale bloccato è sproporzionato, il debitore può chiedere al giudice di ridurre il pignoramento.

Come trovare conti, datore di lavoro e clienti del debitore

Prima di tutto usa quello che hai già: l’IBAN da cui il debitore ti ha pagato altre fatture, le sue fatture con le coordinate bancarie, i nomi dei clienti per cui lavora (cantieri, siti, cataloghi), la visura camerale e i bilanci.

Se non basta c’è la ricerca telematica dei beni:

• dopo i 10 giorni del precetto, l’avvocato presenta l’istanza all’ufficiale giudiziario del tribunale dove il debitore ha residenza o sede;
• l’ufficiale giudiziario consulta le banche dati pubbliche: l’anagrafe tributaria, con l’archivio dei rapporti finanziari che elenca conti e depositi, e le banche dati degli enti previdenziali, che indicano datore di lavoro, committenti e pensione;
• alla fine redige un verbale con gli esiti. Per i crediti trovati, il verbale viene notificato al debitore e al terzo e vale come pignoramento;
• mentre la ricerca è in corso, i 90 giorni del precetto sono sospesi.

Dal 2024 l’istanza ordinaria non paga il contributo unificato. Serve l’autorizzazione del presidente del tribunale, con 43 euro di contributo, solo se c’è pericolo nel ritardo e vuoi anticipare la ricerca prima della notifica del precetto o dei 10 giorni. Se il collegamento telematico dell’ufficio non funziona, la legge prevede vie alternative tramite i gestori delle banche dati: le modalità cambiano da tribunale a tribunale, chiedile all’avvocato.

L’atto di pignoramento e le scadenze da non mancare

L’atto si notifica al terzo e al debitore. Deve indicare il credito, il titolo e il precetto, le somme che si vogliono colpire anche in modo generico, l’ordine al terzo di non disporne senza ordine del giudice, la PEC del creditore, la citazione del debitore all’udienza e l’invito al terzo a dichiarare entro 10 giorni.

Dalla notifica il terzo non può più pagare al debitore: se lo fa, quel pagamento non vale nei tuoi confronti e dovrà pagare di nuovo.

Se il debitore ti paga prima della scadenza per l’iscrizione, devi comunicarlo subito a lui e al terzo, così il blocco cade.

La dichiarazione del terzo: positiva, negativa, mancante

Il terzo deve dire quanto deve al debitore o cosa ha di suo, quando scade il pagamento, se ci sono pignoramenti o sequestri precedenti e se il credito è stato ceduto. La dichiarazione deve essere chiara: una risposta vaga, che non dice né sì né no, secondo la Cassazione vale come non resa.

• Positiva: il terzo riconosce un debito. Controlla l’importo e se ci sono altri creditori prima di te.
• Negativa: il terzo dice di non dovere nulla. Se hai prove del contrario, per esempio contratti in corso o fatture, puoi contestarla: il giudice dell’esecuzione fa gli accertamenti e decide con ordinanza. Una dichiarazione falsa espone il terzo a pagare di tasca propria.
• Mancante: all’udienza lo dichiari; il giudice fissa una nuova udienza, che va notificata al terzo almeno 10 giorni prima. Se il terzo ancora non compare o non dichiara, il credito si considera non contestato, nei termini indicati nel tuo atto, e il giudice lo assegna.

Per questo l’atto deve descrivere il credito nel modo più preciso possibile: è su quella descrizione che il giudice può assegnarlo in caso di silenzio.

L’ordinanza di assegnazione e l’incasso

All’udienza, se non ci sono opposizioni, il giudice emette l’ordinanza di assegnazione: il terzo deve pagare a te, fino al tuo credito più interessi e spese di procedura liquidate dal giudice.

• Notifichi l’ordinanza al terzo con le tue coordinate bancarie. La banca paga di solito in poche settimane; il datore di lavoro trattiene ogni mese e ti versa la quota fino a saldo.
• L’assegnazione è «salvo esazione»: il tuo credito verso il debitore si estingue solo quando incassi davvero. Se il terzo non paga, l’ordinanza è un titolo esecutivo contro di lui: puoi notificargli il precetto e pignorarlo.
• Se i soldi bloccati non bastano, puoi ripartire con un altro pignoramento per la differenza.

Quanto si può prendere da conto, stipendio e pensione, e cosa resta protetto, è spiegato dal lato del debitore negli articoli sul pignoramento del conto corrente e sul pignoramento di stipendio e pensione: leggili per sapere cosa aspettarti.

Pignorare le fatture che i clienti devono al debitore

Se il tuo debitore è un’impresa o un professionista, spesso la strada migliore sono i soldi che i suoi clienti gli devono. Un’impresa edile ha stati di avanzamento da incassare, un’agenzia ha canoni mensili, un fornitore ha fatture a 60 giorni.

• Puoi pignorare crediti già maturati e, secondo l’orientamento prevalente, anche quelli futuri che nascono da un contratto già in corso al momento della notifica.
• Se il debitore aveva già ceduto quei crediti, per esempio a una banca o a una società di factoring, con cessione notificata o accettata prima del pignoramento, la cessione prevale.
• Il cliente terzo può opporti le eccezioni che avrebbe opposto al debitore: lavori non finiti, contestazioni, compensazioni maturate prima.
• Se il terzo è una pubblica amministrazione ci sono regole particolari sul giudice competente e sui pagamenti: l’avvocato le verifica prima.

Spesso il solo arrivo dell’atto a un cliente importante convince il debitore a pagare o a proporre un accordo.

Se ci sono altri creditori

Altri creditori con titolo esecutivo possono intervenire nel tuo pignoramento. In quel caso il giudice divide la somma tra tutti, rispettando i privilegi, e il resto in proporzione. Il terzo deve anche indicare i pignoramenti precedenti: se ce ne sono, la tua quota può ridursi molto.

Sullo stipendio le trattenute per più creditori non possono superare in tutto la metà del netto; i pignoramenti dello stesso tipo si mettono di regola in coda. Se il debitore ha tanti debiti e nessuna via d’uscita può chiedere una procedura di sovraindebitamento, che blocca le esecuzioni; se è un’impresa può finire in liquidazione giudiziale, e allora il pignoramento si ferma: vedi cliente fallito o in liquidazione giudiziale.

Tempi e costi indicativi

• Tempi: tra notifica dell’atto e udienza passano di solito da uno a tre mesi; con l’ordinanza la banca paga in poche settimane. Dal precetto all’incasso del conto si va spesso da 2 a 5 mesi, secondo il tribunale.
• Costi vivi: notifiche, contributo unificato per l’iscrizione a ruolo (di regola 43 euro fino a 2.500 euro di credito, 139 euro oltre) e 27 euro di anticipazione forfettaria. La ricerca telematica ordinaria non paga contributo.
• Avvocato: compenso secondo i parametri e il valore; chiedi un preventivo scritto per fasi.

Le spese di procedura le liquida il giudice a carico del debitore e si recuperano sulle somme assegnate. Ma se il conto è vuoto e il terzo non deve nulla, restano a te: per questo conviene scegliere bene il terzo.

Un esempio concreto

Luca, idraulico, ha un decreto ingiuntivo esecutivo per 7.800 euro contro Edilnova srl, che non paga. A febbraio fa notificare il precetto.

• Dalle fatture pagate in passato conosce l’IBAN della società, ma il conto, interrogato con la ricerca telematica, risulta quasi vuoto. Dalla ricerca emergono però altri due conti in banche diverse.
• Luca sa che Edilnova sta ristrutturando un condominio: nell’atto pignora, oltre ai tre conti, il credito della società verso il condominio per lo stato di avanzamento in corso.
• Le banche dichiarano 1.900 euro in tutto. L’amministratore del condominio non risponde; il giudice fissa una nuova udienza e, al secondo silenzio, considera il credito non contestato.
• Con l’ordinanza di assegnazione Luca incassa dalle banche e poi dal condominio il resto, interessi e spese comprese.

Cosa fa l’avvocato su Intervento

Descrivi il credito e allega il titolo esecutivo, il precetto e quello che sai del debitore: IBAN, clienti, datore di lavoro. L’orientamento gratuito ti dice se sei nei tempi e quali passi mancano. Con l’Analisi ottieni subito una lettura automatica dei documenti. Con l’Esperto un avvocato verificato ti risponde per iscritto: quale terzo conviene pignorare, se chiedere la ricerca telematica, come leggere la dichiarazione del terzo e cosa fare se tace.

Con la Soluzione, su preventivo, l’avvocato prepara l’atto, cura notifiche e iscrizione a ruolo e segue l’udienza.