Ti è arrivato un atto di precetto: cosa succede adesso e cosa puoi fare

Cosa fare adesso, passo per passo

1. Segna la data di notifica e le tre scadenze

   Da quel giorno: 10 giorni per pagare, 20 giorni per contestare gli errori dell’atto, 90 giorni entro cui il creditore deve pignorare. Scrivile su un calendario: corrono tutte insieme.

2. Controlla il titolo

   Il precetto deve indicare su cosa si basa: una sentenza, un decreto ingiuntivo dichiarato esecutivo, una cambiale, un assegno, un atto notarile. Di regola il titolo deve esserti stato notificato prima o insieme al precetto. Se non riconosci il titolo, o non l’hai mai ricevuto, è un punto da far verificare subito.

3. Controlla i conti

   Capitale, interessi (da quando e a che tasso), spese del titolo, compenso per il precetto. Confrontali con il titolo e con i pagamenti che hai già fatto: errori negli interessi e pagamenti non scalati sono frequenti.

4. Decidi cosa fare entro pochi giorni

   Pagare, proporre un accordo o fare opposizione: per contestare gli errori formali i 20 giorni sono rigidi, e l’avvocato ha bisogno di tempo per preparare l’atto.

5. Se paghi, paga al creditore e fatti dare la quietanza

   Chiedi allo studio un conteggio aggiornato al giorno del pagamento, paga con bonifico tracciabile e fatti mandare una dichiarazione di saldo che rinuncia al pignoramento.

6. Se non puoi pagare tutto, proponi un accordo scritto

   Molti creditori accettano rate o uno sconto pur di evitare il costo del pignoramento. L’accordo va firmato e deve dire che, finché paghi le rate, il creditore non procede.

Che cos’è il precetto e cosa deve contenere

Il precetto è l’atto con cui il creditore, che ha già in mano un titolo esecutivo, ti intima formalmente di pagare prima di passare all’esecuzione forzata. Arriva di solito dopo:

• un decreto ingiuntivo non opposto e dichiarato esecutivo, oppure provvisoriamente esecutivo fin dall’inizio: vedi decreto ingiuntivo ricevuto;
• una sentenza di condanna al pagamento;
• una cambiale o un assegno non pagati, che sono titoli esecutivi da soli;
• un atto notarile, come un mutuo, o una scrittura privata autenticata.

Il precetto deve indicare il titolo e la data della sua notifica, la somma richiesta con il dettaglio delle voci, il termine per pagare (non meno di 10 giorni, salvo che il giudice abbia autorizzato l’esecuzione immediata per pericolo nel ritardo) e l’avvertimento che il debitore in difficoltà può ricorrere alle procedure per la crisi da sovraindebitamento. Se manca qualcosa di questo, può essere un motivo di opposizione.

Attenzione: se il creditore è il fisco, le regole sono diverse. L’Agenzia delle Entrate-Riscossione non usa il precetto, ma la cartella e l’intimazione di pagamento: leggi la guida su cartelle e riscossione.

Le tre scadenze che partono dalla notifica

Questi termini non si sospendono ad agosto: un precetto notificato a fine luglio va gestito subito.

Due opposizioni diverse: contestare il debito o contestare l’atto

Con l’opposizione al precetto non puoi rimettere in discussione quello che il titolo ha già deciso: se c’è un decreto ingiuntivo definitivo, non si può più contestare che il debito esistesse a quella data. Si possono far valere solo i fatti successivi, come un pagamento fatto dopo, o gli errori dell’atto.

Cosa si può pignorare dopo il precetto, e con quali limiti

Se ci sono più creditori, le trattenute su stipendio e pensione hanno limiti complessivi. Se i debiti sono tanti e non riesci a farvi fronte, c’è la procedura di sovraindebitamento, che può portare a un piano di pagamento sostenibile o alla liberazione dai debiti residui: è il caso di parlarne con un professionista prima che arrivino più pignoramenti.

Pagare a rate anche dopo il pignoramento

Anche quando il pignoramento è già stato fatto, puoi chiedere al giudice la conversione del pignoramento: sostituisci il bene pignorato con una somma di denaro, comprensiva di capitale, interessi e spese.

• Insieme alla richiesta devi depositare almeno un sesto dell’importo.
• Se ci sono giustificati motivi, il giudice può concedere il resto in rate mensili fino a 48.
• La richiesta va fatta prima che il giudice disponga la vendita o l’assegnazione del bene, e si può fare una sola volta.
• Se salti una rata, la procedura riprende.

Per il pignoramento di un conto o di un credito la conversione si usa meno, perché la somma viene di solito assegnata in fretta: in quei casi conviene trattare con il creditore prima.

Un esempio concreto

Paolo non si era opposto a un decreto ingiuntivo di una finanziaria per 4.000 euro. A febbraio riceve un precetto per 4.650 euro, tra interessi e spese.

• Le scadenze: 10 giorni per pagare, 20 per contestare eventuali errori dell’atto, 90 entro cui la finanziaria deve pignorare.
• Controllando i conti si accorge che due rate pagate prima del decreto non sono state scalate: è un fatto da far valere, con le ricevute.
• Paolo è pensionato con 1.400 euro al mese: in caso di pignoramento della pensione restano liberi 1.092,48 euro e si può trattenere al massimo un quinto della parte che li supera, cioè poco più di 60 euro al mese.
• Con questi numeri in mano, fa proporre alla finanziaria un piano di rate più alto di quella trattenuta, in cambio della rinuncia al pignoramento: per il creditore è più conveniente che avviare la procedura.

Cosa fa l’avvocato su Intervento

Carica il precetto, il titolo su cui si basa e le ricevute dei pagamenti già fatti. L’orientamento gratuito ti dice che atto è e quali scadenze sono vicine. Con l’Analisi ottieni subito una lettura automatica: titolo, importi, voci di spesa e date. Con l’Esperto un avvocato verificato ti risponde per iscritto: se ci sono errori da contestare entro i 20 giorni, se il debito è ancora dovuto per intero, cosa rischi di pignoramento e come impostare una proposta di accordo.

Se serve un’opposizione in tribunale, l’avvocato ti dice se ha senso e come procedere entro i termini: l’incarico per la causa si concorda a parte.