Incidente con un’auto non assicurata o un pirata della strada: chi paga

Cosa fare adesso, passo per passo

1. Metti in sicurezza e chiama il 112 se ci sono feriti

   Se l’altro conducente scappa non inseguirlo. Annota subito targa, anche parziale, colore, modello, direzione di fuga, ora esatta.

2. Raccogli le prove prima che spariscano

   Foto del luogo, dei danni e dei detriti; nomi e telefoni dei testimoni; telecamere di negozi, banche, condomini o del Comune che inquadrano la strada. Le registrazioni si cancellano spesso dopo pochi giorni: chiedi subito che vengano conservate.

3. Fatti visitare subito

   Pronto soccorso o medico entro poche ore, anche se il dolore sembra lieve. Senza un referto vicino all’incidente il nesso con le lesioni diventa difficile da provare.

4. Presenta la denuncia

   Ai Carabinieri, alla Polizia o alla Polizia locale. Per il pirata della strada è la prova principale che l’incidente è avvenuto come racconti; per il veicolo senza assicurazione documenta targa e dati del conducente.

5. Trova l’impresa designata e scrivi

   Sul sito della CONSAP c’è l’elenco delle imprese designate per regione: conta la regione dove è avvenuto l’incidente, e l’elenco valido alla data dell’incidente. Manda la richiesta per raccomandata A/R o PEC, con copia alla CONSAP.

6. Segna le scadenze

   Dalla richiesta completa: di regola 60 giorni per l’offerta sui danni alle cose, 90 con lesioni; dopo 60 giorni puoi agire in giudizio. Il diritto si prescrive di regola in 2 anni dall’incidente: ogni richiesta scritta interrompe il termine.

In quali casi paga il Fondo vittime della strada

Il Fondo esiste per una ragione semplice: chi subisce un incidente non deve restare senza risarcimento solo perché manca un’assicurazione a cui rivolgersi. Lo finanziano tutti gli automobilisti con una quota del premio RC auto. Il Codice delle assicurazioni elenca i casi in cui interviene:

Il Fondo invece non paga i danni causati da una buca o da un animale selvatico: in quei casi si chiede all’ente che gestisce la strada, come spiega l’articolo sulla caduta o danno per una buca in strada.

Come sapere se l’altro era assicurato: se hai la targa, puoi verificare la copertura RC auto sul Portale dell’automobilista del Ministero dei trasporti, inserendo tipo di veicolo e targa. Lo può controllare anche la tua compagnia, e le forze dell’ordine lo verificano quando intervengono. Fai uno screenshot con data e ora del risultato.

Cosa ti viene risarcito, caso per caso

Cosa sono i «gravi danni alla persona». La legge non li definisce con un numero. Secondo la Cassazione, e la Corte costituzionale ha ritenuto ragionevole questa scelta, sono di regola le lesioni con un’invalidità permanente superiore al 9%: le lesioni lievi, come un colpo di frusta, non bastano. Il motivo dichiarato è evitare le truffe: chiunque potrebbe danneggiarsi l’auto da solo e dire che è stato un pirata.

In pratica: se un’auto ti tampona e scappa, e tu hai solo l’auto rovinata, dal Fondo non avrai nulla per l’auto. Valuta allora la tua polizza: garanzie come kasko, collisione o atti vandalici possono coprire il danno, secondo le condizioni del contratto. Controlla il fascicolo informativo o chiedi all’agente.

Come si calcolano le lesioni, dai punti di invalidità ai giorni di inabilità, è spiegato nella guida sugli incidenti stradali e, per controllare i conti di un’offerta, in offerta dell’assicurazione troppo bassa.

Il pirata della strada: le prove che contano

Con un veicolo non identificato devi dimostrare due cose: che l’incidente è avvenuto davvero così, e che la colpa è dell’altro veicolo. L’impresa designata controlla con attenzione, proprio perché non c’è un altro conducente che possa confermare.

• Denuncia: falla il prima possibile, con tutti i dettagli. Una denuncia presentata settimane dopo pesa meno.
• Testimoni: nome, cognome e telefono. Una persona che ha visto la scena vale più di qualsiasi ricostruzione.
• Telecamere: indica alle forze dell’ordine dove sono; chiedi subito al gestore di conservare le immagini.
• Tracce: vernice di un altro colore sulla tua auto, pezzi di fanale, segni sull’asfalto. Fotografali prima di riparare.
• Referti del pronto soccorso con l’indicazione «incidente stradale» e l’ora.

Se il responsabile viene identificato dopo, la pratica passa alla sua compagnia, se era assicurato. La richiesta già mandata all’impresa designata resta valida: non devi ripeterla.

Il lato penale, in breve. Chi causa un incidente deve fermarsi. Se ci sono feriti, la fuga è un reato, punito con la reclusione da 6 mesi a 3 anni e la sospensione della patente; non prestare assistenza ai feriti è punito ancora più severamente. Con soli danni alle cose chi scappa rischia una sanzione amministrativa. Questi aspetti li seguono le forze dell’ordine e la Procura: a te serve sapere che la denuncia avvia anche le ricerche del responsabile.

Come si fa la richiesta all’impresa designata

Non ti rivolgi direttamente al Fondo: la pratica la gestisce una compagnia di assicurazione designata per la regione in cui è avvenuto l’incidente, non quella in cui abiti. Le designazioni cambiano nel tempo: consulta l’elenco sul sito della CONSAP e controlla quale impresa era competente alla data dell’incidente.

1. Destinatari: l’impresa designata e, per conoscenza, la CONSAP. Per raccomandata con ricevuta di ritorno o PEC.
2. Modulo: la CONSAP mette a disposizione un modulo di richiesta da allegare; usarlo evita dimenticanze.
3. Contenuto: data, ora e luogo; come è successo; targa o descrizione dell’altro veicolo; testimoni; autorità intervenute; dove e quando si può vedere il tuo veicolo per la perizia.
4. Con lesioni: codice fiscale, età, lavoro e reddito, referti, certificati medici e, quando arriva, il certificato di guarigione o di stabilizzazione.
5. Allegati: denuncia o verbale, foto, documento d’identità, preventivi o fatture, prova della mancata copertura se il veicolo è identificato.

Tempi. Di regola l’impresa designata segue gli stessi tempi delle altre compagnie: offerta o rifiuto motivato entro 60 giorni per i soli danni alle cose ed entro 90 giorni con lesioni, dalla documentazione completa. La Cassazione ha confermato che, scaduti questi termini senza offerta, l’impresa designata è in ritardo e deve gli interessi. La causa si può fare solo dopo 60 giorni dalla richiesta, contro l’impresa designata; se il veicolo era identificato ma non assicurato, va chiamato in causa anche il responsabile. Prima della causa serve di regola la negoziazione assistita tra avvocati.

Se l’offerta arriva ma è bassa, valgono gli stessi strumenti di ogni incidente: puoi incassarla come acconto e contestare il resto, come spiega l’articolo sull’offerta troppo bassa.

Se l’altro veicolo ha la targa straniera

Per un incidente in Italia con un veicolo immatricolato all’estero non si va al Fondo, ma all’Ufficio centrale italiano (UCI), che gestisce questi sinistri per conto delle compagnie straniere nel sistema della Carta verde. La richiesta va per raccomandata o PEC, con i dati del veicolo, la nazionalità della targa e, se c’è, la constatazione amichevole. Se dai controlli il veicolo risulta senza assicurazione o non si trova una compagnia, la pratica passa al Fondo vittime della strada. Il Fondo interviene direttamente quando la targa estera non corrisponde al veicolo.

Per gli incidenti avvenuti all’estero le regole sono diverse: vedi la sezione dedicata nella guida sugli incidenti stradali.

Entro quando chiedere: la prescrizione

Il diritto al risarcimento dei danni da circolazione si prescrive di regola in 2 anni dall’incidente, anche verso il Fondo. Se il fatto è anche un reato, come le lesioni o la fuga con feriti, il termine può essere più lungo, ma conviene non contarci: i calcoli dipendono dal reato e dalle vicende del processo.

La richiesta scritta all’impresa designata interrompe la prescrizione e la fa ripartire da capo. Se la pratica si trascina, manda un nuovo sollecito scritto prima che passino due anni dall’ultimo. Le regole generali sono in prescrizione di un credito.

Un esempio concreto

Chiara torna a casa in bicicletta alle 19. Un’auto la urta allo specchietto e se ne va. Chiara cade, si rompe il polso; la bici ha la ruota piegata. Un passante ha visto metà targa.

• Il passante chiama il 112; Chiara lascia il suo numero all’agente e si fa dare quello del testimone. Al pronto soccorso il referto indica «incidente stradale, ore 19.10».
• Il giorno dopo presenta denuncia, indica la telecamera di una farmacia all’angolo e chiede alla farmacia di conservare le immagini.
• L’auto non viene trovata. Chiara cerca sul sito della CONSAP l’impresa designata per la sua regione e manda una PEC con il modulo, il referto, la denuncia e i dati del testimone, in copia alla CONSAP.
• Guarita, il medico legale stima un’invalidità permanente del 6%: il danno alla persona viene risarcito. Le lesioni però non superano il 9%: per la bici da 600 euro il Fondo non paga nulla. Se le lesioni fossero state gravi, avrebbe ricevuto 100 euro, la parte oltre i 500 di franchigia.

Se invece l’auto fosse stata identificata ma senza assicurazione, Chiara avrebbe ottenuto anche il rimborso della bici.

Cosa fa l’avvocato su Intervento

Descrivi l’incidente e allega denuncia, referti, foto e, se c’è, la risposta dell’impresa designata. L’orientamento gratuito ti dice se il tuo caso rientra nel Fondo e quali scadenze stanno correndo. Con l’Analisi ottieni una lettura automatica dei documenti. Con l’Esperto un avvocato verificato ti risponde per iscritto: a chi scrivere, quali danni puoi chiedere, se le prove bastano, se l’offerta è congrua. Con il livello Soluzione prepara e invia la richiesta all’impresa designata e alla CONSAP, su preventivo.

Intervento segue solo l’attività stragiudiziale: richieste, lettere, pareri. Se serve la negoziazione assistita o una causa, l’avvocato ti dice se conviene e come procedere.